摘要
依據《中國金融年鑒》的數據，中小企業占據了我國99%的市場主體，產生了80%的勞動就業崗位，創造了6成的國民生產總值（GDP）貢獻，以及近半成的稅收都離不開中小企業，中小企業毫無疑問的成為了我國關鍵的組成部分。疫情防控趨于常態化的大環境的形勢，給各中小型企業的運營周轉帶來了不小的沖擊，為了政府和金融機構能夠更好的在如今的大環境下加強遇到各種難題的企業的金融路徑，采取一攬子政策和手段對大環境下遇到沖擊的中小企業進行幫扶。本文將研究重點放在受到疫情沖擊的中小企業上，歸納匯總疫情防控大環境下中小企業需要的金融支援，為了解決中小企業的發展和經營問題，著重探究企業日前大背景下運轉狀態，面臨的問題，有目的性的在中小企業金融援助需求上提出解決方案。
關鍵詞：中小企業；金融支持；疫情常態化
一、緒論
?。ㄒ唬┻x題背景及意義
1.選題背景
中小企業健康發展能給社會經濟發展帶來諸多好處并起到著重要作用，例如拉動經濟發展，提升就業率，創造就業崗位等。但是目前的新冠疫情反復的大背景下，正常的社會運轉，企業的生產經營活動受阻，全球化的進程受到巨大影響，在經濟、政治、流動性上給中小企業帶來很多危害。2015年11月我國進行供給側結構性調整，經濟進入增長新常態。社會各界對中小企業發展和未來感到擔憂。中小企業的主要困難集中在融資和資金周轉上，而且這些問題會持續出現在企業發展過程中，因為企業的良好發展和穩定運營都離不開資金，資金是企業發展的原生動力。政府為了解決這些問題近些年來出臺了大量方針政策來幫助中小企業度過難關，但是大部分沒能達到預期。
xxxxxxxx提出六穩六保，即要做好穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期的工作，全面落實保居民就業、?；久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、?；鶎舆\轉任務。根據7月30日的中共中央政治局會議的會議內容，國內經濟發展形勢嚴峻，問題頻出。在這種國情和全球惡性局勢下，對中小企業進行經濟上的扶持是客觀必要的。在國內疫情防控常態化的的大環境下，新決策的實行意味著對中小企業運營提供金融支持的難度提高，企業生存環境不斷復雜化，這要求有不小規模的中小企業需要在本地政府以及金融機構的資金支持下進行企業轉型。為了緩解中小企業融資難的問題，在以上的背景下，本文將研究重點放在我國現階段的政策導向，并結合中小企業的運營特質和發展道路進行探究，從企業內外部進行系統性分析，為企業的長期發展和融資問題提出切實可行的解決方案，進而提出可行的超前的理論。
2.選題意義
（1）理論意義
由于中小企業產業規模小，綜合實力不高，自然在抵抗風險沖擊的能力不足，在現在大環境下，普遍都抵抗不了受到新冠疫情的沖擊。本文的研究能夠在相關部門和機構在常態化疫情下如何更好的支援建設中小企業提供理論上支持，本文的探索也能幫助在中小企業面對疫情沖擊下積極面對，平穩度過這點非常時期。
（2）現實意義
目前的新冠疫情反復的大背景下，全球各國各階級的人民正常生活，社會的正常運轉，企業的生產經營活動受阻，全球化的進程受到巨大影響，國際范圍內人們相互交流，國與國之間的交往受到巨大影響，在經濟、政治、流動性上給中小企業帶來很多危害。此次選題將研究重點放在中小企業在疫情常態化背景下融資困難的問題上，歸納匯總疫情防控大環境下中小企業需要的金融支援，為了解決中小企業的發展和經營問題，著重探究企業日前大背景下運轉狀態，面臨的問題，有目的性的在中小企業金融援助需求上提出解決方案，以此促進就業，為我國國民生產總值（GDP）的穩定上升保駕護航。
（二）國外研究現狀
國外的研究人員主要通過以下的幾個目標對中小企業融資理論進行研究：第一個方向是基于信貸配給理論。這個理論主要描述的是商業銀行為了追去更高的利益，不愿意在普通的利率下達到市場出清，即企業無法從銀行那里獲得急需的貸款或者商業銀行機構不放低貸款門檻的情況。。Andrea Moro和Daniela Maresch在現實中發現銀行傾向于選擇相對小的利率來進行貸款分配，以達到避讓反向選擇的發生，這么做的原因是因為商業銀行在辨別不同類別貸款的需求下企業所隱含的風險。。為確保銀行自身資產始終處于高質量的水平，銀行傾向于拒絕高回報伴隨著高投資風險的項目，因此，即使企業不斷提高利潤率，但大多數急需擴張資金的企業卻無法從銀行處獲得貸款資金，導致銀行可貸資金大的情況下不愿提供高利率信貸。 在提議的信貸配給模型中，借款人被認為是風險中性的，信貸配給的理由還包括借款人在銀行的抵押品的固定利率。 如果銀行對借款人抵押品的質量和數量的標準提高，就會降低銀行的預期回報值，出現逆向選擇[4。Nakamura持有以下觀點：由于銀行在對企業發放信貸時候，具有廣量信息收集和分析的優勢，可以主動篩選對自己信用等級高的并且熟悉的企業維持合作，擯棄掉信用等級低，抗風險能力低下的企業。根據 Boot 和 Thakor (2023) 的觀點，如果項目成功，據最優信貸合同定義，項目結束部分分貸款進行抵押物抵押，并以高于市場利率的利率支付利息，而貸款的無抵押部分則以低于市場利率的利率支付利息[6]。 (Grace O. Kim 2023) 在她的博士論文中建立了一個關系投資模型來描述銀行對小公司的投資。 連接在Kim 的源自關系借貸的銀行信貸需求概念中發揮了重要作用。 不拖欠首付的小企業是安全的，并更容易在之后得到信貸。
3.文獻述評
綜上所述，現在階段存在的弊端是國內還是以中小企業提供支持的實踐研究為主，研究的時間主要是前疫情時代，并且大部分都是通過數據建模等出發點來研究的，少有研究是從小微企業的需求點出發的，以全國范圍宏觀研究為主，少有以地區范圍來進行調查，以金融機構的視角進行研究的為主，少有針對研究政府金融援助方針政策。
如今，新冠疫情的規范化防控和管理將改變中小企業所面臨的現有問題，但也可能出現新的機遇。 因此本文從中小企業的需求入手，評估了中小企業目前面臨的挑戰，探究了目前的困難和需求，然后從供需兩方面進行比較研究，以期為中小企業的救助道路提供幫助，加強對中小企業的金融援助進程。
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1.研究方法
文獻研究法：本文廣泛采用了文獻研究法，對可參考的文獻進行真實性、可用性的研究。歸納總結法：收集和分析大量相關國內外文獻，如書籍、論文、期刊等，總結文獻中的理論知識和研究成果，為撰寫文章提供理論基礎。
2.研究思路
全文一共設置有五個章節。第一章節為引言。此部分通過對文章選題的背景進行分析研究，使得選題意義躍然紙上，闡述了目前關于常態化疫情和金融支持對企業發展影響的研究的現狀，理清研究思路的同時給出了實用的研究方法。第二章對相關概念作出了相關解釋，包括解釋何為中小企業并說明其內涵。之后闡述一些主要理論依據，例如銀企信貸融資理論、金融支持理論等。第三章節對中小企業目前面臨的困境以及新冠對它們的影響進行了有關研究。第四章節對解決上一節所述企業目前面臨的困境給出了建議和對策。第五章節為結論。主要對全文所述研究進行總結概況，同時對未來進行展望。
二、相關概念
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何為中小企業？一般來說我們對員工人數、企業自身發展規模等條件會進行一個人為的劃分，若某一企業滿足劃分標準則稱此企業為大型企業，反之若企業不滿足劃分標準則稱其為中小企業，其英文簡稱是SMEs。劃分標準在各個不同的國家是不一樣的，同樣，隨著時間的變化，劃分條件也會發生變化。在美國，劃分企業規模的標準為企業人數是否達到500人，若企業職工人數達到500則為大型企業，反之則為中小型企業?[8]。歐盟劃分企業規模的標準一般是股權分布、雇員人數、年產值等。相反，我國劃分企業規模的標準比其他國家都細致復雜，一般考核劃分企業規模都會使用四個維度，包括從業人員數目，營業收入，企業所處行業以及資產總額。改革開放后，劃分標準一直在更新發展，目前已經經歷了四次變化，最近的一次于2011年6月18日更新。
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金融機構為了發展目標地區和相關企業，明確它們的發展前景，會專門針對民營企業出臺相關政策，設置相關金融機制，銷售相關金融業產品。這些針對性的金融行為可以多方面促進區域經濟和相關企業發展，從而使得資金供需不匹配的沖突得到緩解，這樣經濟也可以得到發展。我們把這樣的金融行為稱為金融支持?[10]。
有多種方式可以獲得金融支持援助。 因此，金融支持我們可以依據資金的提供方可以分為兩類：政策和市場，如果分類標準是集資方式，則分為直接融資和間接融資[11]。
（三）融資概念的界定
根據官方的定義，融資是“用于支付超過現金的購買價款的貨幣交易手段，或用于為獲得資產而產生貨幣的貨幣手段”。 通常我們從銀行和其他金融機構的角度考慮為企業提供資金。 經濟活動的資金來源?[12]。 一般來說，金融市場上的資金提供者和購買者將融資作為一種資本借貸活動。 貨幣資金的金融是一個恰當的描述。 為運營和管理籌集資金是我們所說的狹義的“集資”的意思。 換句話說，融資是指公司在為公司的長期未來制定計劃或通過某些渠道尋求資金時的活動。
三、疫情常態化背景下中小企業融資現狀及困境
?。ㄒ唬┲行∑髽I融資現狀
1.中小企業融資現狀概述
據2020年統計，個人獨資中小企業超過1000萬戶，個體個體戶中小企業超過3600萬戶，總數近5000萬戶，在工業企業的占有率上達到了99% 國民生產總值的近一半都是由小微企業貢獻的。新冠疫情反復的大環境下，大多數中小企業在發展的道路上都遇到了財政問題。 隨著我國出臺的限購政策和信貸調控政策，加劇了中小企業的信貸挑戰，而在疫情背景下，2020年經濟發展下跌更擴大了這種憂慮。 2020年以來，眾多中小企業相繼面臨破產，長三角各區域“倒閉潮”接連不斷。 中小型企業的典型預期壽命只有幾年。 他們死于激烈的市場競爭。 中小型企業不斷修改其融資技術，以便獲得盡可能多的財政幫助 [13]。
2.中小企業融資需求與供給情況
據有關部門基于我國3000家小微企業數據調查研究表明，他們之中只有近4成的企業得到了銀行的貸款授信，而日前我國近7成以上的中小企業需要資金輸入以實現企業發展的目的， 企業對于資金的需求以及原因如下圖表 1圖表 2所示：
圖表 1資金需求比例
圖表 2資金需求原因
資金是中小企業成長的原生能源，中小型企業，無論其目標如何，都面臨資金需求，所需資金的數量取決于公司的生命周期，但保持公司的初始運作并擴大目前的規模都是需要資本的投入。 在研究企業的融資需求時，大多數中小企業都非常重視資金數量和利率水平的靈活性。企業持有者不僅想要資金，而且他們還期望及時輕松地獲得足夠的資金。日前我國中小型企業現在的融資模式由內部和外部融資相結合，共同進行，每種融資類型的份額各不相同。由如圖表 3所示：
圖表 3融資來源
3.中小企業融資宏觀環境
自從2010年之后，央行及銀監會為優化中小企業從商業銀行貸款進行結構優化、提升綜合金融服務水準提出了若干建議和通知，政策引導商業銀行提升中小企業融資服務，改善中小企業信貸結構，實現企業更容易獲得銀行信貸，促進商業銀行大力支持中小企業的發展（圖表 4），此外央行每年對商業銀行中小企業貸款政策的導向影響進行測評，并對中小企業融資金融援助措施的執行狀況進行監管。
圖表 4央行、銀監會對中小企業的政策支持
近年來，由于各項有利政策的執行下，供應鏈的金融新融資模式逐漸出現，這種模式是指以核心企業為主，協調解決上下游中小企業融資困難的問題，并應用于基于供應鏈管理和風險控制的銀行貸款。 中小企業可以利用該模式進行存貨、倉單等質押融資、應收賬款融資、預付款融資等。 在銀行領導的供應鏈金融中，小微企業的項目融資、核查、放款、財務顧問、結算、信息咨詢等相關的金融服務主要由提供貸款的商業銀行提供，核心企業多與銀行配合合作，由于核心企業擁有行業內優勢，且具有較強的核心競爭力，核心企業需要給與供應鏈上下游的中小企業提供信用支持，具體方式有：回購，擔保等。
官方數據顯示，疫情大環境下，我國中小企業宏觀金融環境正在好轉。政府越來越關注中小企業的生存和發展問題，并提供越來越多的優惠政策。存款占我國金融機構資金的主體，正在擴大人民幣放貸資金來源。 盡管如此我國財政儲備的穩定增長仍然是溫和的，貨幣的供求總是平衡的。日前我國中小企業金融服務業已由金融商品和服務提供商以及金融機構的增長形成。 由于我國金融體系尚處于起步階段，金融監管尚處于雛形，我國中小企業面臨資金短缺的問題。 由于大流行，全球經濟正在經歷資本流動性短缺。這不能僅僅通過國家層面和手段是可以解決的。
?。ǘ┲行∑髽I融資困境
1.資金源不足
根據調查研究發現在當前競爭激烈的市場環境和疫情常態化背景下，我國大部分中小型企業的融資渠道都較為單一。與大型企業的多元化融資渠道相比，超過80%的中小型企業內部融資手段大部分都是來自于周邊的借款或是自身的積累?？v觀國內經濟發展的道路，我國中小型企業的融資貸款渠道大部分都是依賴于國有銀行。并且所簽訂的合約期限較短，無法通過長期的資金融資渠道來獲取高額的利潤。由此可見，國內中小型企業的融資環境面臨著狹窄的趨勢進一步導致資金不足，無法為企業創造更多的市場價值。
再加上近年來疫情的常態化背景，我國銀行對企業發放貸款的流程和手續仍然較為繁雜，審批嚴格，許多企業對商業銀行進行貸款的時候都要通過很多渠道。導致獲取融資的期限較長，很難在規定的時間內獲得相應貸款金額來保證企業內部有效的資金流通。
2.信貸支持不充分
除此之外，根據對中小型企業進行信貸融資的手段以及期限不難發現，我國在疫情常態化背景的影響下，大部分私營企業無法通過自身的信貸效應獲得銀行的貸款支持，甚至有些個體私營企業、鄉鎮企業由于信貸支持獲得較為困難而導致所獲取的資金款項不足以來保證企業內部的資金流通。與此同時，縱觀國內市場經濟發展全局，我國企業在商業銀行的存款量已經超過了5萬億，然而業銀行為各大金融機構所提供的貸款量卻不足1%，這種現象在我國沿海地區尤為嚴重，間接性的促進中小型企業更加趨向于民間借貸獲取融資甚至通過一些不法渠道來保證資金的流通。這些融資渠道雖然能夠保障中小型企業短期內獲取一定的資金數額，但是由于缺乏法律保障，使中小型企業在這一流通渠道當中面臨較大的風險，間接的增加了中小型企業經濟負擔，無法通過完善的制度保障來獲取良好的市場競爭地位。
3.信息不對稱
不同的經濟主體在獲取融資的時候要實現信息的對稱，當信息在不同主體之間無法通過有效的平衡而出現不對稱時，則會導致事前事后逆轉現象的發生。不僅使企業面臨一定的道德風險，同時還會導致資金獲取受到限制。在當前疫情常態化背景下，中小型企業在進行融資時出現的信息不對稱現象較為嚴重，由于信貸市場的金融機構在事前沒有及時的獲取到相關融資信息，導致中小型企業在無法根據自身經營狀況的情況下無法進行戰場能力的發放，從而造成了企業與信貸金融機構的逆向選擇。當前國內的信用平臺主要以央行征信系統作為核心，而針對一些中小型企業以及地方性的征信系統還沒有得到有效的完善，因此中小型企業與一些商業機構進行機密方面合作的時候，無法通過信息公開的方式實現信息對稱，難以達到雙方所需要的融資需求和借貸目的。
4.相關法律缺失
結合當前國內針對一些融資相關的法律不難發現，大部分融資相關法律僅僅針對一些國有企業和大型企業以及國外進口融資二班部針對性較強，只起到綱領性作用。當前疫情常態化背景下，中小型企業在融資過程當中對于法律保障尤為迫切，因此，在缺乏法律與細化內容的條件下，中小型企業融資缺乏有效的監管，并且沒有政府支持和政策的引導。除此之外，市場融資過程當中的私募股權概念也不夠清晰，相比于國外發展成熟的私募股權界定理念，國內的實際操作當中缺乏明確的政策指導，使得中小型企業的抵押貸款和信用貸款都無法付諸于法律，降低了融資效率。最后，由前文提到的一些中小型企業通過民間借貸的方式來實現融資，這種手段無法再有效的法律保障體系之下來完成，進一步導致了中小型企業的借貸手段面臨著較大的金融風險。
四、解決疫情常態化背景下中小企業融資困境的對策
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隨著近年來國際金融市場的不斷變化可以發現，任何企業若想達到自身的融資需求，則需要獲取一定程度的市場地位，只有占據核心地位，才能得到社會和信貸機構以及金融銀行的認可，保證融資渠道能夠在原有的基礎上進一步拓寬。這就要求中小型企業要在原有的經營模式上進行進一步的管理規范，通過嚴謹的財務管理政策和科學的結構體系來保證經營生產順利進行，只有顯著提升企業內部的運營績效，才能夠提高市場競爭力，獲取一定的市場地位，給投資者增添信心，保證了融資渠道手段能夠靈活運用。與此同時，還要堅決抵制虛假賬目的出現，來提高自身的征信，創立誠信品牌效應。
除了規范的體系管理結構以外，自身科學的資本結構也十分重要。企業內部的財務部門需要專業的人員對于企業的生產經營狀況和物品采集過程進行詳細的財務記錄，實現資金去向的公平，公正，公開，透明化的資金公開能夠保證企業的現金流在計劃范圍內，還能夠避免一些偷漏現象發生，降低企業的經營風險，提高企業資信等級。與此同時，企業內部高層人員務必提高對于企業內部應付信用資產的重視，只有這樣才能夠在同行業當中樹立良好的口碑，吸引更多的投資者來拓寬融資渠道，堅決抵制騙取貸款和虛假財務報表的情況發生，通過科學合理化的方式來進行管理。這些手段不僅能夠對內實現內部的管理良性循環，同時也能夠為企業后續的外部績效帶來良好的正面效應。
（二）擴寬融資渠道
當前國內大部分企業沿用的融資渠道除了國內商業銀行以外，還包括民間金融。我國民間金融主要發展是由一些鄉鎮企業或農村貸款資金所帶動起來的。除此之外，在一些沿海地區，比如浙江、廣州的一些中小型企業也是通過民間借貸的方式來進行資金的獲取。因此我國除了對商業銀行和一些大型金融機構進行整改以外，同時也要將目光放到一些民間融資的機構當中去實現這些金融機構的制度完善，并且有法可依，為民間資本以及實體經濟創造良好的政策效應，防止由于缺乏法律保障而使得中小型企業的融資手段較為匱乏。尤其是當前疫情常態化背景下，政府可以起到帶頭作用，大力發揚民間融資，通過不斷促進民間資本的發展，既解決了中小型企業的融資困難，同時也使一些民間融資企業壯大發展，不斷的促進國內市場經濟的前進。最后，政府需要針對這些融資企業制定合理完善的法律法規，保證民間機構借貸合法化，為國內的企業融資注入新的活力。
?。ㄈ┙ㄗh國家給予信貸政策支持
在當前的市場經濟發展結構體系當中，國有企業和大型企業占據了很大一部分。由此進一步帶動了大部分金融機構的融資渠道都伸向了這些大型企業內部，間接導致了中小型企業在市場經濟的融資過程當中屬于弱勢地位，因此建議國家給予一定的融資支持，通過相應的政府補貼和優惠的稅收政策來保證中小型企業平穩發展。首先可以通過一些資金扶持，拓寬融資渠道，保證中小型企業的補貼能夠得到支持。其次，對于一些創新型和產品型的中小型企業可以通過設置一些科研基金補貼，既實現了資金的靈活流通同時也促進了國內企業創新研發力度的發展。與此同時，對于出口型和就業型的中小型企業可以通過激勵政策制度來促進其發展，面向客戶的多元化消費需求來擴大生產規模，既提高了市場競爭力，也為國內的市場經濟發展注入了新的活力。除此之外，由于不同地區的政策差異較大，要求這些補貼支持要落實到各個地區，保證城市與農村企業都能夠平穩發展。最后便是稅率起征點，固定資產折舊率以及納稅率的政策傾斜力度，為了使小企業能夠盡快獲取市場競爭地位，政府部門可以在原有的扶持政策上制定多元化的政策傾斜方案，除了為中小型企業提供借貸援助以外，可以設立專門的貸款機構和擔?；饋泶龠M中小型企業對于信貸機構的融資需求，在原有的稅率起征點基礎上做出一定的改善。增大對于中小型企業的基金支持[14]。
（四）不斷創新融資方式和工具
在當前的互聯網發展背景下，國家可以建立互聯網融資平臺，實現企業與擔保公司或者金融機構資金通道更加簡潔化。在疫情常態化背景下，這種信息平臺不僅能夠保證資金需求者和供給者之間的高效交易，同時也能夠利用計算機平臺的大數據和強大的互聯網信息技術進行科學合理的指標分析，在精確的數據保證下，使金融交易更加公平，也降低了不同平臺所面臨的風險。除此之外，互聯網平臺還具有公開性和披露的全面性等優點。這些優點可以進一步的保證融資透明化，使借貸平臺和金融機構既能夠有法律保障，同時也能在有效的政府監督下與企業簽署金融協議。
（五）完善中小企業融資的制度環境
中小型企業融資方面所面臨的困難除了內部因素以外，外部環境所造成的影響也十分重要。當前最重要的外部環境影響便是國內有關融資的制度不夠完善，缺乏相關的法律法規來做到合理的約束。因此需要我國的相關政府部門為金融體系建立一系列政策法規，從而營造公平的法律環境。這些法律法規不僅能夠進一步保證中小型企業在融資時能夠享有應有的權利和義務，同時也使企業在獲取資金時降低一定的風險，保證借貸平臺和金融機構能夠在信息透明化的條件下大力進行投資，促進中小型企業的資金流通，從而獲取一定的市場地位。除此之外，地方區域應該沿用一些城市經濟手段來進行民間資本投資促進當地的繁榮，嚴謹的法律法規不僅能夠使一些借貸行為得到法律保障，同時也為信貸違規事件提供了強有力的法律約束。因此，法律法規的健全和政策的完善不容忽視。
（六）利用科創板解決融資問題
為了解決一些企業的融資困難問題，國內針對這一現象設立了科創板塊設計科創板塊，主要能夠解決一些創新型企業和技術難題型企業的難題，保證能夠在有效的資金支持下大力發展創新型經濟，為國內的技術創新創造良好的市場環境，打破了資本市場原有的傳統格局。其中科創板塊制度運行的內容與其他融資渠道手段存在很大的差異，最大的不同就是其注冊制與審批制都有其各自相應的特點。注冊制指的是企業上市之前要向證監會上交具有真實性的文件供證監會進行檢查。除此之外，還需要投資者對公司未來的發展前景和潛在價值做出進一步的規劃和評估，從而決定是否對該企業進行合理的資源配置，這種制度從根本上來說是市場提前對企業是否符合上市要求的一種評估。不僅能夠降低日后面臨的風險，同時也能夠使一些中小型企業能夠以上是就獲取合理的融資渠道。而審批制指的是通過一些繁瑣的程序來進行銀行貸款，這種審批制度會由于期限過長而限制了一些創新型企業的資金獲取，無法通過高效的融資流通來實現技術的創新，成為了創新型企業的融資難題。
五、結論
在疫情的影響下，國內中小型企業的融資所面臨的外部環境較為嚴峻，中小型企業能否在這種嚴峻的競爭條件下繼續發展還有待觀察。然而目前為止只有通過大力推行某些金融機構的資金支持，才能保證企業的資金活力，這對降低中小型企業所面臨的資金風險尤為重要。因此本文將中小型企業的融資現狀作為主要的研究對象，分析了其融資過程所面臨的難題和當前的市場發展背景以及國內的相關政策、法律需求等方面，針對存在的問題分析得出了以下幾個解決方案：
（1）加強中小企業自身建設；
（2）擴寬融資渠道；
（3）建議國家給予信貸政策支持；
（4）不斷創新融資方式和工具；
（5）完善中小企業融資的制度環境；
（6）利用科創板解決融資問題。
通過以上幾個修改方案，希望能夠解決中小型企業當前融資過程當中所面臨的問題，然而根源問題還需要日后國內相關法律和政策的不斷完善和發展。與此同時，中小型企業的信貸發展水平和國內的經濟政治環境的變化還有更加廣闊的研究空間。
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