重慶中小企業融資問題研究

  中文摘要:

我國經濟發展速度取得了質的飛躍,國有企業整頓改革步步深入,我國中小企業應運而生擁有了巨大的發展潛力,近些年來,中小企業在保持經濟增長、緩解就業難問題上取得了巨大成就,成為推進經濟穩定的中堅力量。目前,中小企業逐步成為我國國民經濟中不能缺少的經濟支撐,而重慶作為一個發展迅速的直轄市,重慶市中小企業的進程也步步緊追。中小企業的提升與重慶自身經濟提升息息相關,但近年來,因為多重原因中小企業不易獲得資金的支持,加上融資渠道的不暢通,導致中小企業難以持續性進展下去,這便是困擾社會的融資難問題。融資難問題是導致我市企業難以進展下去的一個重要因素。針對這類問題進行解析,并試圖找到解決辦法,使其正常發展,對我市經濟發展具有重大現實意義,本文通過對我市企業難以融資的問題產生的背景現狀解析,并提出合適的對策建議,希望能緩解此類問題,保持重慶中小企業穩中求進的發展,希望以此能讓重慶經濟更上一層樓。

  關鍵詞:經濟發展融資難題對策建議

  一、重慶中小企業融資方式

 ?。ㄒ唬┿y行貸款融資

從取得借款是各類企業最普遍使用的融資渠道,對于中小企業來講,銀行貸款融資有幾個好處比如獲取成本低,資金來源也比較快,融資方式比較簡便;然而從銀行方面來講,銀行有自己的風險控制系統,對貸款企業信譽要求較高。所以對獲取盈利具有不確定性不能確定能有還款能力的企業或項目不愿借款。而比較愿意對資金來源穩定,實力較強的企業發放資金。所以,銀行借款跟其他融資方式相比,一是門檻條件要求比較高,銀行為了減少貸款的風險,通常對企業的實力、信譽狀況、資金收益性等方面要求很高。而且手續繁雜,要求較多;二是借款時間比較短需要比較迅速的還款,借款金額也不多,很難解決中小企業融資問題;況且通過銀行融資通常需要抵押物,但是中小企業一般實力不強難以獲得匹配金額的抵押物,所以就從銀行融資這個方式對大多數中小企業來講是比較行不通的。

 ?。ǘ┤谫Y租賃

融資租賃是通過以經濟物品進行交易的形式來獲取資金,雖然不直接融資現金,而是融資物品或服務。但又優于其他的融資方式,是一種融匯信用借貸、銀行貸款、債券于一體新興的融資方式[3]。它的產生雖然才短短數年,但是已經成為稍遜于銀行信貸的融資工具。是緩解融資難問題的一個重要方式,他的主要優勢有以下幾點:

1.對抵押物要求較低

租賃物一般是耐用通用實用的設備,一般不要求企業提供其他的擔保物。與其他方式相比的話,獲取貸款較為簡便。

2.融資數額大

中小企業不必著急還款,且利率較低。

3.融資期限長

融資租賃主要是緩解企業經營較長期限的資金需求,節約企業成本。

4.還款方式靈活

可以采用多種方式還款,有利于企業降低成本,還可以以租賃設備產生的效益來歸還欠款。

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債券融資是直接融資的重要組成部分,具備成本低廉,額度較大等優點,而優企業債券是企業依照法定程序發行,約定在規定時期內償還本金及利息的有價證券,企業債券發行的主體一般是股份有限公司或者是有限責任公司。企業債券是一種有價證券,具有流通性可用來轉讓?,F如今,債券融資是中小企業獲取資金支持的一個重要渠道,大企業借出資金給小企業。成為中小企業債權人,并得到了中小企業到期還本付息的承諾。從而使自己獲得收益,使中小企業緩解了資金鏈上的問題。

  二、重慶中小企業融資問題原因

 ?。ㄒ唬┢髽I自身方面的原因

上面分析了中小企業主要融資渠道的特點及優劣,但是導致這個問題產生的原因是多層面的,企業自身也脫不開干系。有的企業生產管理者思維保守封閉缺乏不愿創新,盲目追求高收益,導致企業經營高風險,容易破產;有的中小企業仍然存在內部體制缺陷、企業生產者經營不善能力不高、產品質量粗糙員工生產積極性不高等問題,導致難以持續發展,而且大多數中小企業資不抵債,隨時可能倒閉破產.中小企業可持續發展能力的缺乏和經營的風險使金融機構借款之后收不回款項的可能性較高,金融機構自然不愿意承擔高風險,因此不愿借款.就重慶市而言,大多數支柱產業屬于中小企業規模,但是缺乏足夠的資金,知名度低企業經營管理力不強,盈利具有不確定性,增大了中小企業的風險性,使其難以獲得金融機構資金支持,融資途徑與過程也十分艱難。就微型企業而言,很多是為了國家的資金而建立的,規模十分小,盈利能力低下,是很難讓金融機構相信有償還能力的,但為了獲取支持,讓企業發展下去,大多微型企業選擇擔保方式融資。然而目前擔保行業的成本也越來越高,這對小企業的獲取資金形成了很大的困擾。

 ?。ǘ┥鐣w制方面原因

除了企業自己的原因,還有一個重要原因是政府支持力度不夠,對于我國來說.中小企業對我國貢獻非常大,應該予以支持和保護。但是至今為止我國還沒有制定過有關支持中小企業的規定,導致中小企業與其他所有制企業在政策上得到了不公平的待遇[4];在部分西方發達國家,建立起了一種針對保護中小企業的激勵政策[5]。這些組織一般由國家組織設立,中小企業依靠國家資金支持來維護自身發展。在我國,大型企業和國有企業得到了國家青睞,而我國中小企業獲取利潤能力弱、綜合實力低、能作為抵押物的物品很少,很多中小企業不能找到大企業管理者為自己進行擔保[6]。使其難以得到融資上的便利和優惠。金融機構都是以盈利為主要目標,為了維護自己利益,不愿也不敢對小微型企業進行資金支持。

有的國家為了對中小企業進行鼓勵和支持設立了專門的政策監督管理機構。但我國還未有這樣的金融管理機構。管理機構有什么作用呢,一方面,金融管理機構的建立為部分實力較弱的中小企業提供了風險擔保,使金融機構愿意借款,解決了部分金融機構不愿貸款問題;另一方面,可以成立政策性基金,對他們進行支持。而在我國,對于中小企業管理較為松散,還未有比較完整的擔保機制。也沒有針對維持中小企業的金融機構法律,所以融資難問題根深蒂固難以緩解。

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除了企業和政府原因導致的融資難問題。還有其他幾個原因:

1.社會信用體系差

社會信用體系差導致銀行和企業互不信任,這也是造成融資難的重要原因之一。

2.部分企業還款意識不高

有些企業在獲得資金支持后,到期不還貸,有些甚至跑路惡意跑路、想方設法賴賬賴賬。使銀行不愿意也不敢借款給中小企業。

3.信用擔保體系不健全

雙方信任度不夠,向企業提供貸款的風險高,也就必然造成融資難問題。

  三、緩解重慶中小企業融資問題對策

針對發展進程中企業具有的獲取支持難、融資渠道不暢通、信譽體系不健全等困難,也應該從金融機構,企業自己和國家的層面上來討論。

對于企業自身而言,應該做到以下幾點:

1.應該努力完善自身經營結構

(1)完善經營結構應該轉換經營機制,提升自身信用水平;

(2)應該建立完善財務管理制度;

2.應該加強與金融機構的聯系

加強聯系有利于增強金融機構信任度,企業經營信息應該公開決策科學透明,使兩方相互信任;

3.中小企業應當編制詳細完善真實的財務報表

(1)如今金融機構貸款仍然是中小企業的首選方式,而金融機構在研究是否應該對某個企業發放貸款進行分析時主要的一個流程便是分析財務報告,這有利于銀行對中小企業的財務狀況和還款能力強弱的了解;

(2)降低金融機構發放資金的成本和發放資金的風險,以此來使銀行敢于向中小企業進行資金支持[7]。

對銀行來講,銀行等金融機構是中小企業獲取支持的重要來源。因此,銀行應做到以下幾點:

1.銀行等金融機構應該重新定位

努力保證中小企業有持續適當的資金流入,盡可能保證中小企業持續性生存;

2.要求金融機構工作人員要不斷提高業務能力水平

(1)中小企業數量多,且良莠不齊,增強辨識能力,剔除糟粕,在保持“效益性、持續性、穩定性”的原則上,建立適合中小企業的合適、穩定的服務體系。

(2)商業銀行對中小企業的支持不應該只體現在資金上,還可以結合自己在獲取消息、經營管理上的的優勢,為中小企業提供服務,提高中小企業活力,建立合作互利共贏的的銀企關系[6]。

對于政府來說,主要應做到以下幾點:

1.建立健全針對支持中小企業的體制

(1)暢通中小企業融資渠道,保證民間資本來源;

(2)境外投資基金準入機制,使企業有新的融資渠道。

(3)進一步推進社會擔保體系的建設。以一批收益穩定、體制健全、管理規范的企業為模板進行扶植激勵其他企業;

(4)制定有關降低擔保機構風險、獎勵擔保等政策,使擔保行業良好發展。

2.建立健全中小企業信譽體系

(1)政府要加強引導金融機構對企業進行正確的分析和評價,建立企業經濟檔案和有關企業信譽情況的檔案;

(2)建立健全符合市場需求的企業信用體系,發揮政府引導作用,強化企業信譽觀念,劃分信譽等級;金融機構可以根據信用不同等級決定是否進行資金支持

3.支持地方性金融機構和民間正規金融機構,增加融資方式

(1)增強監督管理機制,完善市場競爭機制,規范的民間金融機構行為和地方性金融機構優勝劣汰的準入和退出機制;

(2)鼓勵地方中小企業的發展從而推動地方經濟發展促進社會就業和穩定。規范融資行為,避免非法融資。明確企業和融資機構的責任義務,將其入法納入正規金融體系。

4.構建健全的中小企業制度保障體系

(1)加快有關建立緩解中小企業難以融資的法律。制定有利于加強對中小企業管理的相關法規;

(2)明確有關中小企業的界定標準和其對社會的作用,出臺針對中小企業貸款的具體賬目管理方法厘清各機構的責任,構建誠信公正的市場體系[7]。

5.建立針對中小企業的支持保障機制

(1)支持鼓勵金融機構、設置措施使他們推動中小企業發展。

(2)在維護自身盈利的同時,適當提升對企業的融資比例,有針對性的提高資金數額以此鼓勵中小企業融資,緩解難題。

總之,要緩解我國中小企業難以獲取資金的問題必須從我國現實情況出發,我國政府和企業自身以及金融機構都應該努力;對于企業來說,企業應該自我升級,自我更新;對于政府來說,政府應出臺制度方案,為中小企業提供政策上的支持,再則,銀行也應多與企業進行交流[8],建立互信互利的銀企關系,相信經過不斷完善,重慶這個發展迅速的直轄市會更上一層樓。

  參考文獻

[1]寧丹.略論國內中小企業融資與發展[J].時代教育(教育教學),2010,(04):82-90.

[2]馬靜婷.金融危機下我國中小企業融資模式選擇影響因素分析[J].經濟研究導刊,2010,(08):71-79.

[3]崔燕.國內中小企業融資問題文獻綜述[J].知識經濟,2010,(09):101-106.

[4]劉穎:關于中小企業融資問題的探討[J]武漢大學學報(社會科學版),2010,(09):78-91

[5]王禧楊:中小企業融資研究[J].知識經濟,2010,(07):88-102.

 

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