互聯網金融對營口建設銀行中間業務影響研究

摘要

隨著營口地區個人經濟水平顯著提升,居民有了一定的資金儲備能力,并逐漸在中間業務相關產品上提高了關注度。居民希望可以最大程度上使閑散的資金在有限范圍內發揮出更大的作用,使其可以獲得更高的收益。營口建設銀行緊跟客戶的需求,在中間業務方面正在不斷努力進行創新。營口建設銀行的發展前景是光明的,但在營口建設銀行的中間業務發展的背后存在著很多不可輕視的隱患。

能夠被列為銀行三大支柱業務之一,說明中間業務是非常重要的,隨著國家經濟持續發展,金融業逐步開放,互聯網技術也迅猛發展,營口建設銀行所處生存環境在不斷發生改變,在資產負債業務的盈利空間越來越狹窄情況下,營口建設銀行新的利潤增長點就是中間業務收入了,同時也是營口建設銀行面對國內、國外其他銀行競爭,積極應對全球化挑戰,提升自身經濟力量的重要支撐。

在互聯網金融高速發展的背景下,現階段,營口建設銀行中間業務的發展狀況并不樂觀,本文將互聯網金融作為背景,以中國建設銀行營口經濟技術開發區支行為例,分析和探討營口建設銀行中間業務在互聯網金融背景下的發展現狀,對中間業務進行簡單的了解,剖析營口地區的互聯網金融發展現狀。并通過對營口建設銀行中間業務發展中存在的產品多樣性差、創新不足、缺乏高素質復合人才、內部管理體制欠缺幾個方面的問題進行深入的探討和分析。聯系營口建設銀行的實際情況,為其中間業務的發展提供策略建議。

 關鍵詞:互聯網金融;建設銀行;中間業務;發展策略

 引言

在互聯網技術的迅猛發展推動了互聯網金融發展的環境下,各銀行機構逐步開始進行業務轉型,為了滿足客戶的需要和需求,力求通過互聯網平臺,不斷創新中間業務產品和服務[1]。營口建設銀行需要對中間業務產品進行不斷創新,開拓更優質的服務,擴大中間業務的占比,努力增加中間業務的收入,以此來增加銀行的利潤。

隨著現代社會的快速發展,互聯網技術也在不斷進步,同時促進了互聯網金融的發展?;ヂ摼W金融在支付服務、網絡信貸領域取得了許多成就并發展十分迅速,我國的整體金融服務被其注入了新的活力[2]。

而中間業務因有著低成本低風險的特點,能夠促進客戶結構的更好的改善,提升銀行的盈利水平,增強了營口建設銀行的競爭力,成為了實現在互聯網金融快速發展的當下銀行進行轉型的重要途徑之一。因此,要結合當前互聯網金融的發展背景,探討營口建設銀行中間業務的發展現狀和制約營口建設銀行中間業務進一步發展的因素,為營口建設銀行業中間業務的發展提出相應的建議和策略,這既有利于營口建設銀行業中間業務穩定發展,又有利于幫助營口建設銀行應對互聯網金融帶來的嚴峻挑戰,實現穩定的發展。

營口建設銀行的中間業務對自身來說是十分重要。如今,現代社會經濟的發展速度越來越快,營口建設銀行的業務體系逐步得到完善,而中間業務是營口建設銀行不可缺少的業務類型之一。營口建設銀行應該在互聯網金融發展的大背景下放慢腳步,了解如何面對互聯網金融的沖擊、如何從挑戰中把握發展機遇,保持優勢的同時也可以有所提高,避免被時代的浪潮打敗。發展營口建設銀行中間業務的過程中當然也會存在一些問題需要改善,銀行間激烈的市場競爭已經是大勢所趨,這是無法避免的。而且銀行間互相競爭的強度有逐漸增強的趨勢,銀行皆為利益的驅使而選擇蒙蔽雙眼,推出了許多同化性的產品。這種毫無創新的行為不僅對銀行市場的有序進行造成不良的影響,而且還會加劇各銀行之間不良競爭的惡性循環。

本篇文章以關于銀行中間業務相關的文獻查找作為論文依據,以在中國建設銀行營口經濟技術開發區支行收集到的相關資料作為參考,并以在中國建設銀行營口經濟技術開發區支行進行實習的經歷作為理論支撐。在本篇文章中,將在互聯網金融背景下從營口建設銀行的中間業務出發,對營口建設銀行中間業務發展中存在的問題進行探討和研究,并提出對應的策略建議,以此來推動營口建設銀行更好的轉型。畢竟銀行間激烈的市場競爭已經是大勢所趨,只有不斷創新才能擁有更大的優勢。能夠有效的推動營口建設銀行中間業務的發展,使銀行中間業務的前景更加廣闊明亮。保證在提高營口建設銀行的競爭力和影響力的同時,能夠使銀行獲得較高的利潤。

 1互聯網金融對營口建設銀行中間業務影響現狀

  1.1營口互聯網金融發展現狀

以互聯網技術為平臺,通過社交網絡、云計算、支付服務、搜索引擎等科技手段,實現資金支付、融通服務和中介業務的一種新的金融方式,就是互聯網金融了,這是金融服務商的一種服務趨勢,是互聯網技術與傳統金融融合的結果,是中國金融發展和改革的動力[3]。簡單來說就是將一些互聯網技術作為其基礎的工具,以此來可以實現一些新興金融的業務,比方說第三方支付就是很好的例子。這是金融行業與互聯網技術的一個融合,但其實,它就是在一個網絡技術之上而產生的一種新模式與業務,其目的是為了滿足社會的發展需求[4]。

互聯網金融覆蓋面廣且發展迅速,營口地區也很快被覆蓋,微信支付的使用,二維碼付款的逐步普及,這類的第三方支付也順應互聯網發展的潮流,在營口地區逐漸從提供現金流、資金清算的從屬地位擴展到轉賬、還款、生活繳費、手機充值等一系列便捷生活服務的管家[5]。在大數據和電子商務崛起的背景下,營口地區的客戶也能夠在互聯網技術下脫離時間和地域的束縛,互聯網使得金融服務更加方便?;ヂ摼W的使用者隨著手機、電腦的普及,基礎覆蓋的區域不斷拓展,覆蓋人群的不斷增大,社會資源有效合理的配置也隨之提升;并且因為移動端便于攜帶和操作簡單,使得互聯網金融還有即時性與伴隨性,消費者可以隨時隨地、不被時間管控的使用,以此突破了空間與時間的限制,輕易的減少了客戶與金融服務之間的距離感客戶可以感受到通過互聯網金融獲得的高效優質服務,以及更加透明、公開的信息所帶來的好處。低成本高效率、金融業務操作流程標準簡單也是互聯網金融的特點,因為在業務上沒有傳統的中介賺取中介費,也沒有交易成本,業務處理速度肯定更快,用戶體驗也更好,效率當然會更高。目前,在網絡銀行方面的發展,營口建設銀行也推行了網上的銀行,并且開通了網銀,加入到互聯網銀行的發展之中,中國建設銀行app也逐漸進入大家的視野當中,龍支付也提供了一些支付功能。

互聯網金融也促使證券向著網絡證券方向發展,開展許多網上辦理業務的交易系統,互聯網金融也促進了網絡保險方面的積極發展。然后是已經成為目前網絡交易重要手段的第三方支付,其中微信、支付寶等支付平臺發展勢頭很快,發展前景良好;電子商務以淘寶、京東等為代表,對以往傳統的商業模式來說具有極大的沖擊性,甚至說已經影響到了人們的日常生活方式,而且在今年疫情期間,手機支付避免了雙方接觸,也更加安全衛生。在網絡理財方面,以阿里巴巴、騰訊等為代表的互聯網性質的企業在發展之中累積了許多用戶,網絡理財也因此輕松展開,這有效彌補傳統金融媒介的不足。還進一步緩解金融理財之中出現的彼此之間信息不對稱的情況,使有限資源的利用率得到提高[6]。

隨著互聯網的快速發展,互聯網與金融業的融合越來越廣泛和深入,營口地區人們的消費觀念、支付方式、投資理財渠道都發生了深刻地變革,互聯網金融對于當地人們的生活也變得越來越重要。

 1.2營口建設銀行中間業務發展現狀

營口建設銀行的中間業務不使用或少用自營資金,不承擔或不直接承擔市場風險,通過提供各種金融服務并收取服務費?,F如今,該行已進入轉型布局的關鍵時期,發展中間業務可以優化營口建設銀行資產負債結構、分散信貸風險、增強服務創造效益,符合銀行業務模式轉型的方向[7]。

受金融市場完善、金融工具不斷創新、混業經營的發展、利率和匯率市場化等因素的影響,營口建設銀行的融資中介地位有所下降。

已經不能僅僅依靠資產負債業務的增長來實現傳統經營方式利潤的可持續增長,風險管控的壓力驟然加大。為了尋求新的利潤增長點和業務發展空間,營口建設銀行必須積極轉變思路,立足于中間業務的發展。

長期以來,營口建設銀行中間業務收入貢獻度較低,收入主要來自存貸利差。近幾年,營口建設銀行中間業務快速發展,銀行自身意識到了發展中間業務的重要,在數量、范圍等方面有了飛速的發展。如圖1.1所示,從建設銀行年報數據來看,2017年手續費及傭金收入占比接近19%,高達18.95%。18年占比下降,可能受經濟蕭條影響,2019年達到19.46%,這說明中間業務受到重視。

5ebcc7723395d3f121d4c390ad33dc06  圖1.1 2017-2019年建設銀行手續費及傭金凈收入對營業收入比率

數據來源:中國建設銀行三年年報

從業務類別上看,手續費及傭金的主要組成部分是銀行卡業務、理財業務、代理委托業務及結算業務的收入[8]。

在營口建設銀行中間業務不斷發展中,中間業務的核心業務仍集中在傳統銀行卡、結算和代理業務上,而盈利水平較高的托管等業務所占比例相對較低。由此可見,中間業務收入相對較低,發展不均衡仍是中間業務的突出問題。中間業務產品類型缺乏多樣化,營口建設銀行的中間業務收入主要來源于銀行卡、理財顧問、代理委托及結算等業務,而其他銀行也是如此,產品同質化嚴重,缺乏品牌地區特色產品和核心競爭力。

互聯網金融第三方支付的快速發展對營口建設銀行中間業務產生了很大影響,隨著互聯網科學技術的進步和手機移動端的發展,就如支付寶、微信支付這些第三方平臺迅速崛起,為營口地區的客戶也提供了各種便捷,使其足不出戶就可以完成生活繳費、金錢支付、理財等業務,但這也搶奪了營口建設銀行大量客戶及業務收入,給其中間業務收入帶來了很大的影響[9]。

受地域、品牌等因素的制約,營口建設銀行難以吸引到業務資格牌照俱全的高端人才和高水平的金融管理創新人才,導致銀行自身能力不足,喪失一部分客戶的信任,不能夠盡快開展業務。

2營口建設銀行開展中間業務存在的問題

  2.1專業人才比較缺乏

在互聯網金融迅猛發展的今天,營口建設銀行中間業務的創新發展需要高層次、復合型的專業人才作為后盾。中間業務發展的核心要素指的當然就是具有金融知識、能夠掌握互聯網技術、了解法律知識等綜合性的專業人才[10]。因此具備多項專業技能的復合型人才是營口建設銀行中間業務發展所需要的,他們應該具備各種金融專業知識,且要對全球經濟情況有較為科學、系統的預判,也要對互聯網技術有著一定的了解熟知。例如通過組建優秀的團隊、合理運用互聯網大數據等,對宏觀大類市場的監控和敏感性加強,發現中間業務產品創新的機會。營口建設銀行需要依托這種專業型團隊,才能帶來更多的客戶資源和中間業務收入。在產品同質化嚴重的當代,加強客戶服務創造良好口碑是重要的競爭優勢,營口建設銀行發展業務需要的核心資源是人力資源,擁有專業的銀行人員能夠盡快為客戶提供更優秀的服務,提高客戶對銀行整體服務的滿意度,增強客戶的認同感和信任感,有利于創造良好的品牌聲譽。

另一方面,能夠及時地挖掘客戶需求與市場風向是優秀銀行人員所必須的,及時提供有關中間業務變化的信息,中間業務發展推進的核心競爭力就是大力發展專業人員和優秀的客戶經理[11]。但現實是在營口建設銀行內部,或者勞動市場上,都是嚴重缺少這種人才,營口地區在此方面確實不如其他大城市。并且在實習期間發現,營口建設銀行員工互聯網知識并不豐富,銀行不僅對現有的員工中間業務相關專業知識培訓不足,在優秀人才引入方面做的也不到位。

營口建設銀行提高中間業務專業技術能力方面還有很大的上升空間。首先,銀行對客戶需求了解不足,任何行業業務的開展都應當建立在對客戶需求深入了解的基礎上,否則就容易出現“吃力不討好”的狀況,這既浪費了大量的人力、物力,也無法實現中間業務的利潤增長。目前,以存貸款利差的方式盈利是銀行的主要盈利方式,對中間業務發展有著固定的認識,缺乏對中間業務管理的準確定位,只強調存貸款業務,中間業務作為營口建設銀行主要盈利點的可能性被忽視了,營口建設銀行雖然開始逐步重視中間業務,并將中間業務收入作為利潤新的增長點,但缺乏對客戶的需求的了解導致中間業務趨同化[12]。因此,營口建設銀行不應該是以附加、附贈乃至墊付的方式開展中間業務,在中間業務缺乏創新,經營方面出現產品同質化的競爭局面,需要相應地促使客戶正確認識到自身對于中間業務的需求,最終才可以促使中間業務發展。

其次,從銀行管理的角度不難發現,培養具備具有較高專業技術能力的銀行專業人員的制度方面營口建設銀行也存在一些問題。銀行對于自身的業務發展定位依舊是十幾年前甚至更早時期的業務模式,即使互聯網金融發展迅速,某些銀行依舊沒有推出和互聯網金融接軌的發展戰略,故步自封,所以在這種情況下營口建設銀行能夠提出手機銀行app是很大的進步。但是在互聯網金融快速發展的情況下,營口建設銀行的中間業務種類依然單一,無法滿足多樣化的客戶需求。例如,小額支付結算業務是目前發展比較好的金融服務,但是銀行在客戶的借貸、支付結算等問題上更青睞于大客戶、大業務,不看重中小企業的支付結算能得到的收入,這也對于自身發展很不利。

最后,客戶對支付結算、銀行卡、基金托管、咨詢顧問等業務的金融知識認知不夠全面,中間業務屬于綜合性的服務產品,這時銀行專業人才就該發揮作用,在全面評估客戶需求的基礎上,匹配針對性的金融產品,滿足客戶需要,增加客戶粘性,最終提升客戶貢獻。而如今狀況是營口建設銀行因為專業技術能力的問題不能給予客戶有效的推薦,致使好的中間業務產品并沒有走進客戶的視野,面對客戶提出的問題,未能及時進行有效的答復,客戶等待的時間較長。在面對中間業務產品的突發情況時,應對能力不強,在與各類客戶之間進行交流的過程當中,溝通能力不高,對客戶的需求理解不夠精準。

 2.2內部管理體制不完善

營口建設銀行有著自己的中間業務營銷和拓展體系,業務管理相對分散。資產負債業務和中間業務是分離的,不能發揮出整體作用[13]。這種分散的管理模式不可能連接到所有部門,包括資源交換和信息傳遞。重復營銷和資源浪費的問題也沒有得到解決,與西方發達國家商業銀行的管理相比,營口建設銀行在這種情況下沒有經驗,管理體制沒有考慮所有方面,而且治理的內部復雜性也使得業務決策并不足夠有效,沒有辦法在最短時間內對市場和客戶的需求變化做出反應,不利于維持中間業務的發展。

首先,營口建設銀行管理理念不夠先進,內部管理體制粗放,并且中間業務產品的風險監控能力不足是因為缺乏有效的風險管理體系。這也讓在互聯網金融大背景下的營口建設銀行中間業務處于被動的位置,此外營口建設銀行對市場變化的反應慢也制約了其中間業務的發展。

其次,中間業務發展的推動機制不夠完善,中間業務是為客戶服務的綜合性業務,了解客戶需求和提升服務客戶便利性才能滿足客戶綜合性的金融需求,但目前中間業務過于分散,這種分散的管理經營模式不利于中間業務的統一協調經營和綜合開發[14]。而且在我國利差收入一直是銀行收入的主要來源,占比達到70%以上,中間業務品種多、產品多,部分單品收益可能不高,造成被忽視的狀況。因此,營口建設銀行決策層和領導層必須高度重視,完善自身系列體制機制,改善業務發展和經營管理內部流程,掃清中間業務快速發展的障礙。

 2.3產品種類較少缺乏創新

我國中間業務發展速度較快的情況下,產品各類和產品數量與日俱增,但是與國外比相比,能滿足消費者需求的仍然品種不多、創新不足[15]。并且營口建設銀行主要關注的領域,依然是集中在信用卡和理財方面的產品,在互聯網金融不斷發展的現今,營口建設銀行在諸如支付結算、電子金融普及等其他品種的創新上力度不夠,產品不夠全面。而且中間業務產品結構不合理不夠貼近客戶的實際需求造成競爭力不夠[16]。

在國家不斷鼓勵創新的互聯網金融背景下,中間業務少見創新產品,營口建設銀行應該重視人才的引進,繼續改革創新機制,使中間業務更能在互聯網金融的大背景下占據優勢地位,這需要給創新產品鼓勵和獎勵。在中間業務方面,銀行卡業務創新力度最大,產品多樣性豐富,接著是理財業務,也逐漸成為銀行的關注的焦點,支付結算業務也被互聯網技術和電子金融的普及帶來了新的生命力,而其他中間業務產品卻沒有創新。在這種情況下,中間業務產品結構不平衡、產品相差無幾,也沒有新的思路,就出現了不能形成大的品牌效應和市場競爭力低的嚴峻問題。要增加營口建設銀行中間業務的收入,實現利潤最大化的目標需求,還要營口建設銀行適應迅速變化的社會經濟的金融需求和人群需要。

放眼望去,面對國內外金融激烈的競爭,特別是外資銀行中間業務產品多、服務全面的挑戰,營口建設銀行必須創新中間業務,完善功能,增強自身的競爭能力作為首要目標。

 3互聯網金融背景下中間業務發展的對策

  3.1培養高素質復合型人才

營口建設銀行要在互聯網背景下發展中間業務就應該強調人才的多樣化,就是要培養復合型人才。擁有中間業務專業技能的銀行人員不多、產品經理人數也不多,這阻礙了營口建設銀行高新技術的發展。能夠擁有這些有著專業技術的人才真的很難,所以,在互聯網金融背景下,人才培養是營口建設銀行要實現中間業務持續發展的根本步驟。營口建設銀行可以選擇招聘高素質人才,也可以為現有員工提供培訓,讓他們在優秀的地方學習,這樣源源不斷才可以保證中間業務的服務質量[17]。在國家經濟高速發展,銀行競爭激烈的情況下,想要處于優勢地位,營口建設銀行需要提高銀行人員的專業技術能力。專業的中間業務技能是各銀行之間進行中間業務競爭中有力的砝碼。

重視銀行人員的專業技術能力的好處就是,營口建設銀行可以根據自身的實際情況來培養一些高素質的銀行人員來為客戶進行產品介紹,并能夠設計出更貼合客戶的產品,提升營口建設銀行在中間業務方面的專業程度,樹立優秀的品牌口碑。

營口建設銀行一方面可以鼓勵銀行人員參加各類考試,促進銀行人員提升學習專業知識的積極性。另一方面可以推薦銀行人員考取各項專業證書,激發考取證書的熱情。中間業務的發展由來已久,但是要想在現有的互聯網金融背景下做出突破和改變,需要專業人才進行中間業務發展戰略的制定。從目前銀行業的從業人員看,很多中高層管理者在思維轉變方面無法跟上時代的發展潮流,因而為了適應目前互聯網金融發展趨勢,加強專業人才的培養與引進,“術業有專攻”,利用真正了解銀行中間業務、熟知互聯網金融發展的人才來制定新一步的發展戰略,從而讓中間業務的范圍拓寬。

提高銀行人員的實際操作能力和溝通能力,從而能夠培養出全面,復合型人才才是營口建設銀行需要做的。在實際操作方面要注重銀行人員在中間業務產品上的實踐,把所學的金融知識融入到廣泛復雜的中間業務產品介紹當中。銀行人員需要能夠對客戶進行貼心周到的服務,考慮到客戶的方方面面,要對各類金融知識掌握很扎實,并且能夠活學活用。在了解熟知廣泛的金融知識和互聯網技術同時,還要能夠合理的把各類知識綜合起來,從而更好的為客戶服務。當然,銀行人員必不可少的良好的溝通技巧能力,與客戶進行有效的交流可以提高營口建設銀行中間業務方面的服務效率,節省客戶和銀行的時間。另外,銀行人員也要對相關的法律法規以及當前社會經濟的發展趨勢有一定了解,從而使營口建設銀行的銀行人員成為具有高素質的復合人才。

 3.2提高金融科技化

目前,在日常業務處理的過程中,營口建設銀行智能化水平較低,其中大部分還是采取人工處理方法,這必然會導致銀行的工作效率低下,營口建設銀行應該配備硬件設施,利用不同的資源,加快運用互聯網技術才能促進中間業務的發展。

隨著互聯網的發展,科技資源的投入對營口建設銀行中間業務的發展產生了巨大的影響,因為中間業務的創新離不開科學技術[18]。所以,營口建設銀行應加強計算機金融基礎設施建設,使用更先進的業務設備,投入大量人力物力開發各種中間業務相關產品軟件,不斷更新產品和關注系統平臺的升級等技術投入,在各種商業銀行競爭中占據優勢地位。深化與互聯網企業的合作,學習優秀的東西,不斷改善自身,實現資源的集合和經驗的累積,讓自身變得更加優秀。

互聯網支付和電子商務是互聯網企業擁有豐富經驗和豐富客戶資源的領域。營口建設銀行的優勢在于有穩定、安全的環境,這也使其獲得了人們的信任?;ヂ摼W下中間業務的發展,意味著中間業務在互聯網金融時代站穩了腳跟[19]。加強與第三方平臺的合作,制定業務計劃,降低中間業務費用。第三平臺快速發展,比如支付寶、微信付款等,這些平臺占有大量市場份額。營口建設銀行與第三方平臺合作,一方面可以彌補自身互聯網技術和網點方面的不足,促進營銷客戶,積極擴大業務,增加自身中間業務的收入來源。另一方面,銀行提供金融服務,由支付軟件提供適當的信息傳播平臺,以取得良好的合作成果,第三方支付平臺收取的手續費低于銀行很多,與之相比,銀行投入的人力物力也遠大于第三方支付平臺,為此,營口建設銀行可以充分利用彼此的優勢,彌補不足并與第三方平臺保持良好的合作關系,深入了解不同層次的客戶需求和需要,不斷擴大市場。當然也保證收支的統籌規劃,減少中間業務的損耗,促進所有業務均衡發展。

 3.3加強產品創新

隨著互聯網金融的發展,營口建設銀行必須不斷增加中間業務的產品種類,滿足客戶個性化需求。中間業務產品創新,需要持續研究客戶的交易方式、習慣、偏好,才能得到適合市場變化的優秀產品,做到真正的注重客戶個性化的需求。根據營口地區的實際情況和網點特點,營口建設銀行必須制定適合自身的專業營銷計劃和研發具有特色的產品,通過中間業務拓展,打造銀行自身品牌吸引更多潛在客戶,做到以盈利效益為中心[20]。此外,必須增加人力物力,對中間業務高端產品的研究加大開發力度,提高銀行員工的服務水平,改善客戶反饋機制,及時開展中間業務的產品營銷和客戶調研,不斷豐富和完善中間業務產品的層次水平和功能。

在為客戶提供差異化的個性服務同時,營口建設銀行要針對不同客戶對產品的不同需求情況具體問題具體分析,從而可以有方向性的進行創新。讓客戶根據自身所處的經濟環境和資金儲備狀況,能夠有不同產品的選擇權利??蛻舻男枨笈c意愿是決定銀行中間業務發展的關鍵,許多客戶缺乏一定的金融知識,這時候就需要銀行專業人員為客戶做出選擇與分析,雖然客戶并不會一味地相信銀行的金融服務,甚至會出現銀行金融服務與客戶需求相悖的尷尬境地,那么這時候如何貼近客戶深層次的不同需求,理解客戶要求就成為營口建設銀行需要攻克的難題,所以我們才要將客戶需求細化為不同的中間業務產品,來滿足不同的客戶。

營口建設銀行的中間業務范圍非常廣泛,應在發展傳統銀行卡、信用卡、結算業務的同時,高技術含量高附加值產品如咨詢類、投行類、托管類等業務也需要大力發展,豐富自身中間業務體系,才能拓展營口建設銀行的發展道路。

從產品服務來看,其已逐漸成為各銀行中間業務競爭的重要發力點,營口建設銀行應積極向互聯網企業學習先進的科技和產品運作經驗,重構細化服務流程,給客戶更好的體驗。營口建設銀行應優化組織結構,提升組織效能,推廣敏捷開發,這樣對市場需求的響應速度才能提高。營口建設銀行應充分利用銀行的金融服務能力和數據積淀,運用互聯網大數據、云計算、人工智能等先進科技,實現精準營銷,批量客戶獲取,智能風險控制、了解客戶需求等[21]。同時,通過打通各類金融產品,為各類中間業務產品服務賦能,使中間業務與傳統業務相結合,外部產品與內部產品相配合,形成中間業務生態。

營口建設銀行要抓住時機,不僅要對營口地區當下的經濟情況有充分了解,還要對銀行現在的中間業務產品組合特點有明確的認識。在創新的同時還要對現存的中間業務產品進行不斷完善和改進發展。

 結論

互聯網金融的出現,不光為營口建設銀行中間業務帶來了沖擊,同時也為其提供了發展機遇。在互聯網金融的沖擊下,營口建設銀行業務轉型升級是必須的,在此過程中營口建設銀行不僅需要增加技術發展和硬件實力,而且也需要吸收互聯網金融發展思維,轉變發展觀念,切實增強軟件實力。營口建設銀行未來發展需將綜合軟硬件兩者發展,促進技術革新、業務產品創新,服務理念提升、服務質量提升,兼顧互聯網金融帶來的潛在風險,并建立有效的風險管理機制,以應對行業發展變化,保障自身穩定發展。

通過以上分析可以看出,營口建設銀行的中間業務經過逐步的調整和發展,能夠不斷地發展壯大。在互聯網金融的大背景下,各銀行之間的競爭激烈程度不言而喻。營口建設銀行面對激烈的競爭環境不能退縮,應該迎接挑戰與機遇。如今,中間業務已經吸引了大多數商業銀行的目光,處于不斷發展的階段,因此希望營口建設銀行一定要做好充足的調查并進行細致的分析,采取正確、準確的方法,做出正確有效的決策,提高中間業務產品的質量。

營口建設銀行的發展在互聯網金融的背景下是富有挑戰性的,但同時也是充滿機遇的。只有以客戶為中心,能夠把客戶的需求和需要放在首位,才能使自身逐步成長為具有區域特點的優秀銀行。

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 致謝

在這次畢業設計中,我向給予我幫助的老師和給予我關心的同學表示感謝。

首先我要對老師表示感謝。在我寫論文期間,老師在我選擇題目時給予了我充分的建議,在我查找資料遇到困難時給予了我細心的指導,在我構建論文框架時給予了我耐心的幫助。

其次我要感謝沈陽城市學院給我可以在舒適優美的環境當中進行學習的機會,感謝商學院的老師在這四年里教給我專業的金融知識。四年的學習生涯是我寶貴的財富,讓我收獲良多。

最后我要感謝中國建設銀行營口經濟技術開發區支行可以給我這樣一個良好的實習平臺,感謝中國建設銀行營口經濟技術開發區支行所有的老師在我實習期間給予的幫助和指導。

互聯網金融對營口建設銀行中間業務影響研究

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