沈陽仁際服務外包公司金融投資外包業務研究

摘要

當前,金融業逐漸成為現代經濟的重要元素,金融供給方面的結構性改革不斷深化,金融業不斷擴大和開放,金融與信息技術的融合加快。金融服務外包是服務外包的重要領域,是加快金融機構轉型升級,降低自身成本,提高服務水平和增強其核心競爭力的重要工具。

最近這些年中,金融投資服務外包呈現持續發展的趨勢,沈陽市許多金融投資機構已經利用業務外包的形式將一些基礎性業務承包給專門從事金融投資服務外包業務的公司。解決金融機構為降低成本和實現核心技術專業化的問題而進行的業務外包是整個金融投資外包行業的前景目標。

本文以沈陽仁際外包服務有限公司為例,根據金融投資服務外包的涵義特征,分析了該公司的金融投資服務外包業務的當前業務現狀和未來的發展態勢。探討了該公司金融投資服務外包業務的發展策略選擇,并提出了一些加快沈陽仁際服務外包有限公司的金融投資外包業務發展的思路。

 關鍵詞:沈陽仁際服務外包有限公司;服務外包;金融投資

引言

伴隨著當今全球經濟一體化和整個金融行業之間的競爭加劇,許多金融投資類公司趨向于專注發展其核心業務和從外界獲取其他有利資源。金融投資類公司的成功越來越取決于與外部公司合作的能力。新的競爭環境反映了金融投資類公司競爭優勢的變化,從而導致了在金融企業管理模式下提出的服務外包管理模式。這是一個新的競爭環境,服務外包管理是我國金融公司實施服務外包戰略的重要指南。

今天的金融機構已經將他們的業務外包了很多年。為了節省金錢,金融行業中的許多金融投資機構都將一些基礎業務服務外包,例如打印和存儲記錄。早在1980年代和1990年代,在為了降低成本和提升核心技術的目的推動下,外包交易已經相當大,涉及整個IT行業。然后,外包出現在人力資源等更具戰略意義的領域。大約在同一時間,出現了一種稱為“業務流程外包(BPO)”的新形式,即端到端的業務鏈外包。在業務流程外包中,金融機構與服務提供商之間的關系也已不是傳統的服務交付了,逐漸轉變為雙方戰略合作。

另一個外包趨勢是海外外包業務——離岸。許多跨國公司試圖通過建立離岸貿易和服務機構來提高其組織的整體效率。除了將服務外包給服務提供商之外,金融投資機構還將部分工作移交給海外分支機構來完成。

如今,中國外包服務提供商為銀行卡業務提供所有服務,從投標準備,產品設計,營銷,交易處理到客戶服務,還包括客戶數據分析和市場定位。根據相關機構的統計,在2010年,全球有超過三千億美元的離岸投資,這其中的百分之十是投資于中國的,和金融相關的業務流程外包(BPO)超過了五十億美元。而在中國境內的外包業務統計中,中國金融服務外包市場規模也已達五百億元。這充分表明,隨著中國金融外包業務的不斷迅速發展和外包業務范圍的逐步擴大,其規模將不斷擴大。

目前,遼寧省沈陽市的金融投資外包業務發展仍處于發展初期,但金融投資服務外包業務能力有待不斷提高。本文分析了遼寧省沈陽市金融外包業務的當前發展趨勢以及當前發展的優勢,分析了增強金融外包行業競爭力的努力方向,并提供了金融外包服務業務發展的一些思路。

以沈陽仁際服務外包有限公司為例,研究沈陽仁際服務外包公司在對接金融投資機構業務發展過程中出現缺乏高素質復合人才、人員操守管理不完善等問題。通過對相關文獻進行查找,對沈陽仁際服務外包有限公司收集到的相關資料作為參考,提出相應的對策,從而促進外包公司在對接金融投資機構委托業務的全方位、多角度的更好發展。

通過對沈陽仁際服務外包有限公司中的問題及相應對策的研究,一方面,希望能為解決沈陽仁際服務外包有限公司問題做出貢獻;另一方面,也希望能為沈陽市的金融投資外包服務行業解決服務問題提供參考。

 1沈陽仁際服務外包公司金融投資外包業務現狀

  1.1沈陽金融投資外包業務現狀

中國的金融投資外包市場現在雖然處于發展的初步階段,但將來發展的潛力是相當可觀的。隨著中國金融行業逐步對外開放市場,越來越激烈的金融競爭將會導致整個金融投資服務外包行業的發展。從金融投資服務外包行業的角度來看,近年來,金融投資服務外包ITO(信息技術外包)已經占領了一半以上市場份額,金融投資服務外包KPO(知識流程外包)發展也是相當迅速??傮w而言,盡管受到中國經濟衰退和貿易戰的影響,但中國的金融投資服務外包市場將在未來五年內保持快速的復合年增長率。

在以降低公司運營成本和為了發展核心技術為目的的支持下,沈陽的金融投資服務外包開始于1990年代,最初的金融投資外包主要在IT領域開始集中發展。近年來,由于經濟、技術和政策等因素的推動下,越來越多的金融投資機構選擇金融投資外包服務[1]。金融投資服務外包是旨在降低公司運營成本、發展核心技術競爭力、獲得必要的專業技術支持,并通過擴大服務渠道和提高服務水平以及轉移相關風險和控制措施來達到金融投資機構的目的。

從2011年到2018年,沈陽地區的金融投資服務外包市場穩步增長。然而,由于2018年中美貿易戰的所帶來的影響,整個沈陽地區的金融投資服務外包的增速呈下降趨勢,并在2019年上半年繼續下降。根據沈陽市大型金融投資服務外包公司分支機構的數目和地理分布,無論是主要從事金融投資服務外包的公司還是同時從事本業以外的金融投資服務類業務的服務外包公司,成立期通常為10年以內。外包公司的網絡布局非???,也充分表明沈陽地區的金融投資外包業務近年來發展迅速。

沈陽是遼寧省的省會城市和政治中心,更是東北地區的金融中心,分布著相當多的銀行總部。近年來,沈陽市政府采取了許多促進經濟增長和將人才引流的政策,都是為了支持沈陽市外包產業基地的建設,在這許多政策下,沈陽的外包產業基地建設進度和速度都大大加快了。

隨著沈陽地區的金融投資服務外包的不斷發展和成熟,發包者和接包者(即服務提供者)之間的關系不斷變化?;诨镜男湃侮P系,兩方還具有戰略合作伙伴關系。這意味著接包者必須對發包者的相關流程有充分的了解,并能夠針對可能的風險和問題制定解決方案,這需要接包者具有強大的業務咨詢和知識處理能力。這種關系的變化無疑是沈陽金融投資外包服務未來的發展趨勢。

沈陽地區的金融投資服務外包產業正在逐步滲透到沈陽金融業的各個領域。外包領域逐步擴大到開發和維護金融平臺和軟件系統,信用卡保險公司的賬單結算等業務。與此同時,大數據計算,互聯網金融和電子商務等技術的采用加快了金融行業資源融合和金融服務開發的進度,進一步擴大了金融投資外包的深度和廣度[2]。

 1.2沈陽仁際服務外包公司金融投資外包業務現狀

從沈陽仁際服務外包有限公司的概況來看,位于遼寧省沈陽市,他的性質是一家服務型外包公司。

沈陽仁際服務外包有限公司的主要業務是金融投資服務外包業務。主要就是一些金融投資機構利用外包服務提供商來完成其以前的一些業務活動,例如將一些金融業務流程外包和將金融信息技術外包,外包金融知識流程以及為金融投資機構提供一些其他金融服務。這些業務過去通常由金融投資機構自己進行,但是現在它們將發展并支持其核心業務而將其周邊業務外包給外包公司[3]。

近年來,隨著金融投資機構(尤其是許多商業銀行類金融機構)的擴張,發展重點放在核心開發和外包服務上。沈陽仁際服務外包有限公司承接了大量金融投資機構的外包業務,由此,金融投資服務外包業務的專業化水平大幅度提高,并且該業務得到了快速發展。但是由于承接的都是過于單一的業務,缺少技術含量,觸摸不到核心業務層面,公司無法獲得更高層面的技術領域的業務,不能有更高的突破。而且沈陽仁際服務外包有限公司缺少專業的金融領域從業人員,使得沈陽仁際服務外包有限公司與其他外包公司在相同的金融投資外包領域的競爭中往往略輸一籌,并且現如今沈陽仁際服務外包有限公司的公司規模太小,缺少足夠的資金支持來擴大公司規模,與其他同行業企業合作甚少,沒有足夠的資源來增強自身實力,不能在行業領域競爭中脫穎而出,無法獲得大量訂單,無法在業務上更進一層[4]。

 2沈陽仁際服務外包公司金融投資外包業務經營現存問題

  2.1承接的業務簡單并且技術性低

金融投資服務外包是一個快速增長的高價值新興產業,在商業發展中具有相對優勢,在當前競爭環境中可以得到充分的體現。獨特的行業競爭力源于兩個互補元素:資源和功能。沈陽在發展金融投資服務外包方面的資源需求和能力在競爭環境中并非沒有獨特的不足,存在一定差距。

許多金融投資機構的攤子大,網點很多,辦事效率低下。從核心業務到IT采購,人力資源管理和物流支持,幾乎所有業務都是由沈陽仁際服務外包有限公司開展的,并且承擔著更多的社會職能,因此沈陽仁際服務外包有限公司對市場變化的反應能力低下,缺乏足夠的創新動力,業務發展方面受到了很大限制[5]。

沈陽仁際服務外包有限公司幾乎不能接到優質訂單,都是一些金融投資機構中的基礎業務訂單,缺少技術含量,訂單的價值相對也是比較低廉,只能獲得少許的業務利潤。因為沈陽仁際服務外包有限公司所承接金融投資機構的外包業務最終都是為了以降低這些金融投資機構的運營成本,增強金融投資機構的核心競爭力,獲取專業的技術支持,拓寬服務渠道和提升服務水平為目的[6]。因此沈陽仁際服務外包有限公司只能承接一些低端的外包業務,由于這些外包業務都是基礎性業務,缺少技術含量,觸摸不到核心技術,無法提升公司實力。

然而又由于目前的金融投資外包業務的市場慢慢飽和,低端的外包業務正在逐漸減少,沈陽仁際服務外包有限公司的許多競爭對手公司已經慢慢脫離低端產業區,轉型高端外包。沈陽仁際服務外包有限公司卻因為長期承包低端外包業務,缺少應對高端外包業務的經驗,遲遲得不到提升,無法開展高端外包業務,漸漸形成一種惡性循環[7]。

 2.2專業金融外包人才缺乏

由于沈陽仁際服務外包有限公司對員工的專業能力和素質要求不高,員工流失率很高。專業金融投資外包人才不多,人才資源相對廣泛,具有大專以上學位,就可以加入沈陽仁際服務外包有限公司。相對高端的金融外包人才大都來自傳統的金融專業,這些學生的發展側重于提高金融專業人員的知識和技能,并更加重視對金融專業人員的培訓[8]。隨著金融投資外包業務的轉型,需要大量人才資源的沈陽仁際服務外包有限公司的發展速度明顯放緩,金融投資外包業務逐漸轉變為知識流程外包,為金融投資機構提供更加全面的系統化服務。這需要沈陽仁際服務外包有限公司的金融投資外包從業人員了解金融機構的各種業務流程并了解金融外包的含義。由于沈陽地區正在促進離境外包和普通外包業務的發展,并取得了快速的發展,因此,現在有必要開發也需要強大的外語交流能力的人力資源[9]。換句話說,金融投資服務外包行業所需的人才是具有外包知識,專業知識和外語能力的綜合人才。

此外,如果由涉及金融投資外包服務的兩方簽訂的長期合同導致業務環境或行業環境發生變化,會導致人才資源管理故障或其他情況會阻止業務完成,無法及時完成工作,從而導致性能風險。沈陽仁際服務外包有限公司通過培訓內部員工和改變管理形式來提高規模和效率,以增強其實力和滿足金融投資機構的多樣化服務需求[10]。但雇員轉移和人員增加的不協調會導致業務風險的變化,并且無法維持關鍵的技術人才。金融機構具有高度的業務機密性,受到外包服務提供商維護機密性和道德意識的能力的限制,從而導致機密信息的丟失和安全風險的形成,沈陽仁際服務外包有限公司也因此缺乏關鍵技術性人才[11]。

目前,沈陽的金融投資外包業務模式正在逐步改變,這導致沈陽仁際服務外包有限公司改變了對金融投資外包人員的需求。許多人力外包行業都會產生影響,信息技術將來可能會取代人力資源[12]。此后,沈陽仁際服務外包有限公司需要培養的人才不再是低端、重復的低技能人才,而是復雜的、跨境整合的、不可替代的專業金融類型外包人才。

  2.3缺乏足夠的融資渠道和資金支持

沈陽仁際服務外包有限公司的主要是通過金融投資外包業務的業務發展獲得利潤,或者通過企業間的合作可以獲取對方企業的資源。但是,目前融合資金的渠道不足,財力支持不足已成為其發展的主要問題[13]。此外,沈陽本地市場的外包潛力雖然大但是外包市場的規模不大,外包服務滲透率過低。

沈陽仁際服務外包有限公司被定義為小微企業,由于現如今公司的資本、人員規模都比較小,抗風險能力弱,因此某些金融機構在為沈陽仁際服務外包有限公司提供貸款服務方面面臨更高的風險。截至2019年底,國內金融機構小微企業的不良貸款率為3.16%,比大型企業的不良貸款率高1.83個百分點。在如此大規模的情況下,更少有金融機構愿意向沈陽仁際服務外包有限公司借款[14]。此外,沈陽仁際服務外包有限公司的管理制度和財務制度不規范,金融機構無法有效、準確地掌握公司的生產經營和財務狀況,也無法獲得金融機構上的信任,而沈陽仁際服務外包有限公司也因此不能借到大量貸款。

又因為現在沈陽地區的同行業競爭太大,無法有效的承接大量優質的金融投資機構的外包業務,相比其他外包公司,沈陽仁際服務外包有限公司的規模太小,在承接優質訂單方面難以有說服力,不能承接更多優質訂單,只能通過提高公司自身實力,獲得更多的資金支持,積極尋求融資途徑,結交更有實力的公司,與其進行合作共贏[15]。

 3針對沈陽仁際服務外包公司存在的問題提出的對策

  3.1積極承接優質訂單

沈陽仁際服務外包有限公司應該積極應對公司只能承接簡單的業務和技術水平低的問題,可以利用例如中國的社會和政治穩定,經濟發展健康,基礎設施完善,勞動力成本相對較低的許多特點,快速發展公司規模。為了增強同行業之間的競爭優勢和擴大服務外包核心業務的范圍,沈陽仁際服務外包有限公司則需要選擇主要行業來擴展外包領域,并且應該利用自身積極的優勢來參與到外包市場中來,同時還需要積極開展信用評估,市場研究,物流支持,計算機業務和系統維護與維修,人力資源管理,企業形象建設等服務外包業務。并應根據市場細分來擴展服務外包業務,像業務流程外包或者其他更復雜的新興服務業務等。還可以發揮沈陽地區獨特的文化地域優勢向其他一線城市的金融投資機構提供IT服務外包[16]。其次,沈陽仁際服務外包有限公司還應承接一些IT周邊業務,銀行信用卡業務,人事管理,物流支持服務,財務數據處理,客戶服務,財務風險管理等這些外包業務,積極發展金融投資機構外包業務。開發高端外包業務,例如會計,市場營銷,研發和設計等[17]。

 3.2建立有效的人才機制

針對沈陽仁際服務外包有限公司的不足,例如缺乏需要外包的大型金融投資機構,缺乏金融投資外包服務的專家等,應該加強人才資源開發,提高金融發展的可能性,加強投資服務外包。在人才資源開發方面,應將加強對金融投資服務外包業務專門人才的培訓和引進。通過多種途徑,例如專業資格培訓和海外留學生招募,為沈陽仁際服務外包有限公司培養許多優質的金融服務專業人員[18]。沈陽仁際服務外包有限公司要為金融投資服務外包產業的發展提供人才資源保護,注重人才資源的畢業培訓,引進高端外包專業人才,建立機制,防止技術人才和復合型人才外流。

隨著人工智能,神經網絡及其他技術的發展,未來人工智能領域可能對人力資源構成一定的威脅,而金融投資外包業務則只能從事重復工作的人員外包,因不符合現如今的經濟發展狀況,而處于危險境地之中。傳統的人才培訓已經不適合時代的發展,因為傳統人才培訓只專注于專業培訓,并且該行業相對容易被人工智能取代[19]。當然,人工智能不是人,就人文社會而言,很難替代人。金融投資外包人才培訓應側重于提高這些不可替代的能力。這包括關注于金融投資外包人員的專門培訓,需要重點關注人才素質培訓以改善金融投資外包人員的商業投資、團隊合作和壓力管理能力。這也是沈陽仁際服務外包有限公司在雇用員工過程中希望員工具有的能力中最重要的部分。

而且現如今金融科技技術已經成為當前經濟大背景的發展走向,那么金融科技的一些技術也會逐漸融入到金融投資外包業務中。從當前的金融投資外包業務發展情況來看,金融業務流程外包還是處于相對低端的境地,仍然需要大量的人力資源來完成復雜又繁瑣的任務[20]。相比之下,金融ITO和金融KPO則處于較高的水平,員工的工作環境相對更好,他們的員工在學歷和專業素質水平方面也是相對較高的。因此,在培養金融投資外包人才以適應未來金融技術的過程中,除了培養外包知識,專業知識,外語能力外,沈陽仁際服務外包有限公司也應強化金融投資部外包服務和未來人才發展的要求[21]。如有必要,重點開發相對容易學習的信息技術,例如大數據處理,大數據管理和大數據可視化,并加強金融投資外包人員的計算機水平,以促進金融和信息技術專業人員之間的邊界整合。

 3.3擴大融資渠道

為了突破沈陽仁際服務外包有限公司的金融投資外包服務的發展瓶頸,公司相關部門需著力加快內部整合,通過并購來增強其競爭力,提升資源質量。沈陽仁際服務外包有限公司應從單一的簡單外包服務開始,逐步擴大金融投資服務外包業務的范圍,公司應重點支持金融投資外包項目,以促進金融投資服務外包業務的發展。沈陽仁際服務外包有限公司還可以通過建立海外分支機構,以結成戰略聯盟并成為國內市場的核心[22]。還可以通過充分擴大自身優勢并探索獨特優勢來獲得更多的融資渠道,以期能夠擴大公司的規模。

由于同行業競爭太大,無法有效的承接大量金融投資機構的外包業務,相比其他大規模的外包公司,沈陽仁際服務外包有限公司的規模太小,公司內部人員素質參差不齊,不足以承接更多優質訂單,所以需要提高公司自身實力,在其他方面獲得更多的資金支持,尋求更有實力的公司,與其進行合作共贏。要擴大公司規模必不可少的是融資,可以選擇銀行貸款融資、信用擔保貸款、股權融資股票上市或者融資租賃等,都不失為一種擴大融資渠道的方法,然后通過利用融資的資金,去優化企業內部,擴大企業規模,形成一種良性循環,由此可見,沈陽仁際服務外包公司的前景將極為可觀[23]。

沈陽仁際服務外包有限公司的金融投資外包業務的發展還應該通過企業并購這種渠道快速獲取對方企業的資源來賺取業務利潤。因此,它需要足夠的融資渠道以獲得大量的資金財力支持,為公司的長遠發展提供了一種途徑。沈陽仁際服務外包有限公司可以使用融資租賃作為主要融資方式,具體可以參考江蘇三洋紙業這樣的著名小微企業成功融資的案例,利用融資租賃作為融資的主要融資方式,而且租賃公司相比一些銀行的金融機構的融資更為高效快捷,在下款方面也比銀行更加寬松[24]。

沈陽仁際服務外包有限公司也可以借鑒沈陽地區內其他優質外包企業的經驗,積極開發拓展金融投資服務外包領域內的其他業務,發展金融周邊外包業務,也可以通過企業間合作,獲得其他優質公司的內部資源以及資金支持,進一步增強承接優質金融外包項目能力。

  結論

通過以上分析,研究分析了現如今沈陽地區的金融投資外包行業的發展現狀,金融投資外包行業是一個具有相當大的發展前景的行業,特別針對沈陽仁際服務外包有限公司進行了一系列的深入研究,沈陽仁際服務外包有限公司發展中依然是存在著眾多不足,存在著許多的風險,對該公司進行了具體的分析與規劃建議,而對沈陽仁際服務外包有限公司經營發展的探索相對于整個金融投資外包服務行業的經營發展是有著很重要的研究意義的。

目前,中國的金融投資外包業務已經取得了一定的成績,但與國際領先企業相比仍存在較大差距。只有不斷提高我們獨特的創新能力,技術開發水平和獨特的創新意識,我國才有可能處于世界前列,并提高其國際聲譽和信譽。同時,高端的金融投資外包業務具有巨大的價值。從當前的商業發展趨勢來看,高端的外包服務也引起了人們的關注。高端金融主要由優質技術、資本豐富的地區主導。隨著當前經濟全球化的快速發展,中國也在不斷走向國際市場,致力于發展高端金融投資外包業務。高端服務開發需要集中在兩個方面:首先,國內機構需要清楚地認識到自身與世界一流公司的差距,同時還需要提高信息化的嚴格性;第二,我國金融投資機構必須不斷努力發展自己,增強業務質量,實現多元化的發展。

通過本文研究,希望能夠讓沈陽仁際服務外包有限公司的經營發展有一個大致的方向,也希望在一定程度對國內金融投資服務外包行業的經營發展提供有價值的參考。

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 致謝

在這次畢業設計中,我為我能夠完成這篇論文感到很欣慰,在完成這論文期間,我特別要感謝我的指導老師,這篇論文是在老師的精心指導下完成的,我很感謝老師對我的指導。老師不僅傳授了我們關于金融的知識,還教導我們無論是在工作還是在學習等方面都要養成認真、堅持的態度。我衷心的感謝老師對我們的指導,我自己也希望能夠好好地向老師學習,成為一個做事認真、堅持不懈的人。借此設計完成之際,向老師至于崇高的敬意和由衷的感謝。

在這我還要感謝每個同學在設計及生活的方面對我的幫助,使我能夠及時地發現設計中的錯誤和不合理的地方,是他們讓我及時的改正錯誤,以至于能夠合理正確的運用所學知識,最終順利的完成畢業設計。

其次要感謝我在文章中引用知識的所有作者,沒有他們的學術作品讓我學習與借鑒也不會有我今天的論文。

最重要的是要特別感謝我的母?!蜿柍鞘袑W院,為我提供了這么一個良好學習的氛圍,讓我時刻不忘學習,努力鉆研各門學科知識,也要感謝這幾年內所有栽培過我的老師們,是他們的辛勤教導使我成長為一名具有一定專業素養和道德情操的大學生,為我今后的工作生活打下良好基礎。

最后對本論文所有關心與幫助的人致以最真誠的感謝。

沈陽仁際服務外包公司金融投資外包業務研究

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